Konut Kredileri
21.11.2010 11:34
Okuma Süresi: 02:36 dakika

'Refinansman' damgası! İşte refinansman hakkında bilmeniz gerekenler!

Faiz ve vadeler en uygun seviyeye geldi, 95 TL ile kredi transferi yapılabilecek... Konut kredisi faizlerinin Ocak 2009 sonundaki aylık yüzde 1.36 seviyesinden Ekim ayı itibarıyla yüzde 0.81’e gerilemesi, ortalama vadelerin ise bu dönemde 6.5-7 yıldan 9 yıla kadar çıkması, konut sahibi olmak isteyenler için önemli bir avantaj sağladı

Kaynak: NİHAL YUVACAN / VATAN

Konut kredisi faizlerinin Ocak 2009 sonundaki aylık yüzde 1.36 seviyesinden Ekim ayı itibarıyla yüzde 0.81'e gerilemesi, ortalama vadelerin ise bu dönemde 6.5-7 yıldan 9 yıla kadar çıkması, konut sahibi olmak isteyenler için önemli bir avantaj sağlarken bankaların da risk alma iştahını artırdı. 2009 sonunda 42.5 milyar lira olan konut kredileri stoğunun 53.6 milyar TL'ye geldiğini hatırlatan konut finansman kuruluşu DD Mortgage'ın Genel Müdürü Murat Aysan, konut kredisi yıllık bileşik faizinin yüzde 10 seviyesine inmesi ve vadelerin uzaması sayesinde 2011 yılının orta ve düşük gelir grubunun önemli miktarda krediyle finansmana yöneldiği dönem olacağını kaydetti.

Ekonomideki canlanmanın bunu tetiklediğini ifade eden Aysan, “Risk alma iştahı artan bankalar, yılsonu itibarıyla bilançolarını hedeflerinin altında kapatmamak için konut finansmanında bir dizi kampanya başlatacak. Refinansman yani yeniden yapılandırma bunların başında gelecek” diye konuştu. Aralık sonuna kadar en az 1.5-2 milyar TL'lik kredinin yeniden yapılandırılacağını öngördüklerini belirten Aysan, şöyle devam etti: “Refinansman, kredi aldığını tahmin ettiğimiz 1 milyon 200 bin kişi arasında ödemeleri süren yaklaşık 500-750 bin müşteriyi yakından ilgilendirecek. Mevcut kredisinin faiz oranı yüzde 0.90 ve üzerinde olan, vadesi 7-8 yıl kalmış ve tutarı ise 50 bin TL'nin üzerinde olan müşteriler için refinansman cazip olacak.”

Aylık taksit 106 TL azalıyor

Refinansmanın faiz oranının değiştirilmesi, taksitlere dokunulmadan vade kısaltılması ve taksitlerin düşürülüp vade uzatılması şeklinde 3 türlü gerçekleştiğini söyleyen Aysan, DD Mortgage olarak yeni bir kampanya geliştirdiklerini açıkladı. Geçmişte yüksek faiz oranları ile kredi kullanmış tüketiciler için, sadece 95 TL ödeme ile kredi transferi uyguladıklarını belirten Aysan, “Müşterilerin kredilerinin faiz oranını düşürmek için yapması gereken tek şey 95 TL ekspertiz ücretini ödemek. Kredilerini transfer ederken doğacak tüm masrafları ise yeni açılacak kredilerinin, yani kalan anaparalarının üzerine ekleyebilecekler” dedi. Aysan, “1 yıl önce, aylık yüzde 1.09 faiz oranı ile 10 yıl vadeli 100 bin TL tutarında konut kredisi kullanmış bir müşteri, kredisini bugün yeniden yapılandırırsa aylık taksitlerini 106 TL azalarak 1.498 TL'den 1.392 TL'ye düşürebilir. Tüketici, ödediği masraflar da dikkate alındığında bu işlem sonunda 11 bin 474 TL kâr elde etmiş oluyor” diye konuştu.

Refinansman masrafları krediye yansıtılıyor

MEVCUT DURUM

Kredi tutarı (TL): 100.000

Açılış faiz oranı (%): 1.09

Vadesi (yıl): 10

Aylık taksit tutarı (TL): 1.498

Kalan vade (yıl): 9

Kalan anapara (TL): 94.802

Kalan toplam geri ödeme (TL): 161.766

REFİNANSMAN SONRASI

Refinansman faiz oranı: % 0.85

Refinansman vadesi (yıl): 9

*Yeni kredi açılış tutarı (Ekspertiz hariç diğer tüm masraflar dahil): 98.088

Yeni aylık taksit tutarı: 1.392

Aylık taksit farkı: 106

Toplam geri ödeme: 150.292

Toplam kâr (TL): 11.474

*Refinansman masrafları (TL)

Erken ödeme ücreti (% 2) 1.896

Yeni kredi dosya masrafı 995

Ekspertiz masrafı 95

Hukuki hizmet masrafı 395

Toplam 3.381

Tüketiciler normalde 3.381 liralık bir transfer masrafı ödüyor. DD Mortgage ise 95 TL'lik ekspertiz ücreti dışındaki masrafları tüketicinin kalan anaparasına ekliyor.

‘Bölge ve mesleğe özel kredi modelleri artacak'

DD Mortgage Genel Müdürü Murat Aysan, bölgeye ve mesleklere göre yüzde 90 oranında ve piyasadaki en düşük faizlerle kredilendirme yaptıkları Ümraniye 90, Bankacı 90 gibi kampanyaları çoğaltmayı planladıklarını, Ümraniye ve Beylikdüzü-Esenyurt bölgelerinin yanı sıra bir de meslek grubuna olmak üzere 3 kampanyanın sırada olduğunu söyledi.

Faiz 2011 sonunda en düşük % 0.77, en yüksek % 0.85'i görür

2011 yılının son çeyreğine kadar konut faizlerinde önemli bir düşme veya yükselme öngörmediklerini ifade eden Murat Aysan, “Son çeyrekte en düşük yüzde 0.77'ye inip, en yüksek 0.85'e kadar çıkabilir. 2011'de gayrimenkulun yatırım aracı olma işlevi güçlenecek, özellikle kiraya verilebilir gayrimenkullere ilgi çoğalacak” dedi. Konut kredisi kullanan kişi sayısının 2010'un ilk çeyreğinde 95 bin 600, 2'nci çeyreğinde 108 bin, üçüncü çeyreğinde 125 bin olduğunu belirten Aysan, “4'üncü çeyrekte bu rakamın 150 bine ulaşmasını ve hem miktar hem adetsel bazda 2010'da yeni bir rekora imza atılmasını bekliyoruz. Kullandırılan yeni kredi tutarının ise ilk çeyrekte 6.5 milyar, ikinci çeyrekte 7.5 milyar, üçüncü çeyrekte 8.5 milyar TL iken, son çeyrekte 8.5-10 milyar TL'yi bulmasını öngörüyoruz. Kullandırılan konut kredisi tutarı da 150 bin TL'ye koşuyor” değerlendirmesini yaptı.